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Amateur Member
 加入日期: May 2005
文章: 43
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請問買基金或是投資型保單的優缺點？
如題小弟現在正在思考兩種的優缺點
畢竟如果以申購費的角度來看似乎銀行比較有利 但是很多業務員都說 投資型保單在整體上比較有利，為什麼？ |
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2007-04-30, 12:10 AM
#1
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Major Member
 
加入日期: Feb 2002
文章: 113
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我也很想問問這個問題
希望有其他人能給點意見 剛入社會的人 適合買投資型保單嗎...(富X人X的好嗎) |
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2007-04-30, 12:40 AM
#2
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Power Member
加入日期: Sep 2006
文章: 539
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投資型保單的優點就是平均分攤風險, 轉換免手序費。
缺點就是前兩年大半繳的錢都是佣金, 第三年開始才有最基本的獲利可言, 至少要到第五年才能攤平。 大部份的人錢放個五個月沒獲利就呱呱叫了, 放五年就現在來說, 未來的事誰知道? 就算風險較小, 就時間來說實在有點久, 但之後的獲利較穩定(五年了, 哪些會賺會賠也該有個底了)。 現在的投資型保單也有很多種型式的, 也有你有閒錢再丟進去的, 只要有錢進去, 保單就一直有效, 這些都可以向業務員問清楚。 |
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2007-04-30, 01:03 AM
#3
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Master Member
  加入日期: Sep 2001 您的住址: 高雄
文章: 2,172
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引用:
對他們的業績獎金比較有利拉  保險業務員的話聽聽參考就好 投資型保單最好用的地方是可以避稅 適合大額單筆進入的 如果你要定期定額，還是跟銀行買基金吧 投資型保單前三、四年，管理費收取比例超高(會逐年遞減，沒記錯的話第六年起停收) 你繳出去的錢有很大一部份都用在管理費與保費 實際投入基金投資的金額只有一半多一點而已 我自己也有一張投資型保單，國泰的 當初也是家人聽了常期合作那位保險業務的慫恿加入的 到現在剛好三年，總共繳了110000左右，實際投入基金只有57000左右 其他的五萬多都被國泰賺走了... 前陣子想要把這張保單停了，拿出來直接去買基金 可是算一算實在是虧太多，反正管理費越來越低，就繼續繳下去了 建議你還是直接去買基金，這樣投資效果會比較好。
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「原本我以為從三島由紀夫以後，日本再也沒有天才，但這個叫YOSHIKI的男人和他的音樂打破了我原本所抱持的觀念。」 By XJAPAN YOSHIKI 時代 
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2007-04-30, 01:10 AM
#4
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*停權中*
加入日期: Feb 2007
文章: 3
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都有風險
一個是手續費及匯差、基金管理人要注意 投資型保單不適合短期操作，但長期就不會賠嗎？這是業務員也不敢跟你保証（投資有賺有賠，難道要跟你保証生孩子喔） |
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2007-04-30, 01:15 AM
#5
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Basic Member
加入日期: Dec 2003
文章: 25
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直接買基金就好!
保險還是跟基金分開吧! 不然要逃的時候都來不及 |
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2007-04-30, 01:24 AM
#6
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Power Member
加入日期: Jan 2005 您的住址: 桃園
文章: 655
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對於沒有保險或是保額不足的人，投資型保單是可以考慮看看
把買一般終身險(沒滿期金可領的)的錢拿去開一張 起碼費用只扣前幾年，剩下都去投資 投資型保單每家公司有很多種，再加上每家保險公司連結的基金都不太一樣 選購前先問清楚比較好喔 |
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2007-04-30, 01:47 AM
#7
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Elite Member
加入日期: Jan 2002 您的住址: 閃亮亮的永和*~
文章: 6,096
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引用:
投資型保單當然對業務員有利啊  建議你定期定額買個全球股票型基金就好了，例如富蘭克林坦柏頓全球or天達環球策略價值等等。 由於定期定額的佣金手續費對理專來說很低，他一定會常常打電話叫你贖回再轉進，這樣他就有手續費可以賺，請充耳不聞意志堅定。 全球股票型基金是非常適合新手定期定額用的 
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2007-04-30, 02:50 AM
#8
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Golden Member
加入日期: Aug 2004
文章: 3,976
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這個月初，台灣人壽的業務招待我媽跟我去參加他們的投資型保單說明會，他們說因為這可以避稅，且避的很多，所以國稅局盯上了，所以到這個月二十三號就停辦了，(不知是真是假)他們主要也是投資樓上講的富蘭克林坦柏頓全球基金，他們說這個基金近百年來就算當年有賠第二年還是第三年就會來個大賺來賺回虧的錢，以中長期來看一定是賺的，大既就是這樣，我也不是很了
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2007-04-30, 03:11 AM
#9
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Power Member
加入日期: Jan 2005 您的住址: 桃園
文章: 655
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引用:
應該是修正保單內容而已，以後帳戶價值跟保額必須維持一定比例 修正後避稅效果就沒那麼好，不過金管會給的期限應該是到今年10月 到時現行舊保單就必須停售改賣新保單，只是每家公司改版時間不同而已 之前報紙有寫，有興趣可以去找找喔 我如果有找到再放上來 |
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2007-04-30, 03:29 AM
#10
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