累積財富有兩條路，一是努力賺錢，可以靠事業、工作賺錢，更要用錢賺錢。二是嚴防錢財的縮水，小心後有追兵。

財富最可怕的追兵有三：通貨膨脹、稅金、戰爭，這三個追兵，足以把你的財富侵蝕掉。
通貨膨脹：是以負的複利滾存威力的速度在侵蝕你的財富，每年約2〜3％。
稅 金：目前在台灣，所得稅－最高40％、贈與稅－最高50％、遺產稅－最高50％。
戰 爭：目前中東以阿地區、南北韓以及台海兩岸，較其他區域有可能發生戰爭。

另外，只要是境內（台灣）理財，皆要考慮以下幾個問題評估風險：

1.弱勢貨幣
全球貨幣連動波動日益激烈，加上台灣已進入世界貿易組織（WTO），民眾應盡早建立不同貨幣組合，取代僅持有台幣的理財觀念，以免台幣一貶值，你的資產就大幅縮水，再說，台幣只在台灣適用，外幣最好佔貨幣組合至少三成或五成以上，而首選的外幣應為美元。目前美元為全球強勢貨幣之一，亦是全球貨幣平台，與台幣又有蹺蹺板關係，所以是國人做貨幣組合時不可或缺的標的。據資料顯示，若投資人只持有台幣，在過去十年間，資產變動幅度可達三成，你的資產不一定要以新台幣持有，因為台幣有長期貶值之憂。

2.賦稅問題
台灣目前所得稅法採取屬地主義，不論國籍是否為台灣居民，均僅就台灣境內的來源所得課稅。在財務資產規劃中，主要規劃的是所得稅、遺產稅與贈與稅，以遺產稅為例，目前國稅局中遺產稅的最高紀錄案件，其總繳稅額高達三十五億多元，等於一生所累積的資產，在死亡那一年一半繳進了國庫，所以做投資理財規劃，節稅是相當重要的一環。

3.政治與經濟不穩定
標準普爾、穆迪、惠譽三家國際重要信用評等公司，紛紛調降我國主權評等，其中標準普爾調降評等有三大原因，分別是政治穩定性、金融及財政惡化情形，如今政治僵局未有效突破，而金融及財政惡化情況也沒有明顯改善，其中又以台灣政治安定對國家主權評等影響最鉅，只要政治不安定，任何實力再堅強的經濟體也都會潰不成軍，台灣的政局紛亂，直接影響到經濟發展，而各項經濟數據看的讓投資人人心惶惶，想讓投資損失降至最低，甚至想要有穩定的獲利，投資海外進行國際投資是最好的選擇。

4.區域型經濟
台灣一般民眾所做的理財，如股票、銀行存款、房地產、保險、皆發生在台灣境內，是屬於區域型經濟，是全球國際金融的一部份（台灣證券市場僅佔全球市值的不到2％），在未來金融國際化的同時，理應放眼世界到國際間投資。

5.投資工具不足
在台灣的投資管道有限，投資工具明顯不足，也讓投資人在資產規劃選擇變少，就香港而言，其目前是世界前五大金融中心之一，國際金融顯得發達許多，投資工具上也有更多選擇。就共同基金市場而言，台灣目前可以申購的共同基金近一千三百支而已，全球共同基金的數量超過九萬八千支，單單提供跨國投資的境外基金（Offshore Fund）就逾萬支以上。
綜合上述，所以理財規劃包括的範圍很廣，有
• 保護本金
• 節稅與免稅規劃
• 生前資產轉移
• 人身風險的轉移
• 設立海外帳戶
• 外幣持有
一個完整的理財規劃，應至少涵蓋以上功能。