彭禎伶、薛翔之/台北報導 工商時報

壽險保單非理賠爭議，主要來自六大態樣，包括招攬不實、契約轉換與變更、投資風險未告知、縮短繳費年期、業務員代簽名、停效復效期等，這些多因為業務員誇大不實的宣傳，或利用保單內規號稱可替保戶省錢等，只要保戶保留行銷時所有文件，最後多能爭回權益。

其次，如保費請業務員代交被侵占、保單紅利發放的爭議，也是壽險保單非理賠糾紛的主因之一。壽險非理賠爭議中，傳統壽險保單占五六．七％，居第一名，投資型保單也有二六．六％，居第二名。

保險局副組長施瓊華指出，招攬不實，多是業務員行銷話術讓客戶誤解或誤信，也有些是壽險公司的行銷策略不妥，如複利增值過於誇大，保戶最後發現沒有辦法領到想像中的金額，也會出現爭議。

其次是契約轉換與變更，即部分壽險業想減輕利差損壓力，就鼓吹保戶將傳統壽險保單轉換成投資型保單，早年的傳統壽險保單預定利率六％或八％以上，保費極低，且現在已買不到，保戶被鼓吹轉為投資型保單後，後悔就會出現爭議；保險局副局長曾玉瓊表示，只要保戶在轉換後三年內，可證明是業務員或公司不當行銷或未說明清楚，壽險公司須無條件轉換回原本的傳統保單，給予一樣的利率及保障。

第三則是近來當紅的投資型保單未告知投資風險，金管會副主委張秀蓮指出，例如先前連結的基金歷史投資績效好，但不代表未來也好，如果市場反轉，保戶就會出現損失，就會產生爭議；另，還有投資型保單初年度費用沒有事先提醒保戶，讓保戶事後才發現保費大部分都拿去繳附加費用，少部分拿去投資，也會出現爭議。

第四是有壽險業務員告訴保戶先投保二十年繳費的保單，三年後再轉換為六年繳費，只要補繳保單現金價值，比一開始用六年繳費的保費省幾萬元，但後來壽險公司調整費率，保戶沒辦法享有優惠，就出現糾紛，最後保險局也是協調壽險公司給予保戶原先的優惠。

第五是業務員代替保戶簽名，使得保單因此失效。第六點即是保戶忘了繳保費或缺錢繳費，使得保單失效，二年內可申請復效，但有些保戶主張壽險公司沒有提醒繳費或告知復效期，也會出現爭議。