引用:
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作者pc057057
想要7%~10%的投資報酬率並不難，做好"資產配置"就可輕易達到，
如何做好資產配置，坊間已經有一堆投資書籍可供參考;
至於想利用基金或投資型保單來做財務規劃，哪個比較好?
可先看自己的風險規劃是否做足夠!!
如果自己的風險保障不足時，可考慮投資型保單，當風險的發生讓收入
暫停或中止，投資型保單就可發揮單買基金所辦不到的保障效果;
要投資基金的話，那應該要怎做呢?
給大家幾個常會聽到的簡單方法
(一)1.2.3法則 (二)全球佈局 (三)長期持有
以上只是小弟簡短的分享個人的心得，希望大家有機會切磋交流，謝謝!!
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沒錯...同意這位網友的看法
資產配置很重要
小弟之前也想買投資型保單
所以有稍微去了解一下
基本上...如果不再乎花錢保一個金額不高的意外險
短期之內不做任何高額消費性行為或是高額的消費已有備款(例如房子或車子)
那投資型保單還不錯
怎麼說呢
我以業務員給我的保單作例子(三X美X)
定期定額5K
6年後我全部提出來實領226755
很奇怪吧...
5K*12*6=360K(這裡面還不包括每年的保險金和管理費)
6年的保險金+管理費約是19K
所以對於這項投資6年我付出實際的金額是379K
但是6年後卻只能領226K這還是以9%的利率算出來的
原因是第一年90%的投資金額拿去買了一個保險
之後每個月投資的錢360K中有3K必須給保險公司做為基金的操作費用
所以第1年只用60K中的10%作投資
第2年-第6年每年只用60K-3K=57K做投資
所以如果說6年後你需要一筆頭期款這項投資會讓你少掉153K!
因此我建議...買投資型保單要有一個觀念
1個月5K不多...但是投資型保單最少要繳20年
當然你可以不用每月都投資
但是...保費管理費和基金操作費用還是要年年要繳
投資的越少...獲利當然越少
但是保險公司該拿的一毛也沒少
如果決定投保建議你議規劃15年甚至20年以後再做運用
因為投資型保單"如果"獲利正常的話15年左右開始會有比較高的獲利
多參考幾家的產品找到你適合的
小弟只是拿單一各個案來做心得分享
各位大大可以多參考
有不同意見歡迎一起討論
互相漏氣求進步
離題一下...
大家有沒有發現...
我們買股票是承擔上市公司的經營風險...我們需要付錢!
保險公司承擔我們生命和健康的風險...還是我們付錢?!
發明保險這個行業的人....真厲害!