[轉載文章]要發財先做“節慾”工作



在人生的起步階段，年輕人要把慾望降低。舉例來說，一結婚就想“五子”登科，妻子、房子、車子、孩子、銀子一個也不能少，哪有這樣的好事，想要發財或者今后過的安逸，還是在一開始就“節慾”吧。

　◎　要發財 “節慾”工作四步驟

　　★節慾步驟之初期──初入社會　節儉第一
　　初入社會起步收入不高，應該節儉一些，不要看到人家買車很風光，打腫臉也買輛車。
我建議，先準備結婚，再準備買房子，這兩者也可以先后換過來，但我不贊成買房子一定要一步到位，一定要買大房子的想法，你有多少收入就買適合的房子，先買個小戶型的二手房又何妨，以後有錢了可以換，如果地段好，以後再買大房子之后小房子可以出租收租金。如果剛開始買大房子超出了自己的承受能力，你就會發現你的生活，你這輩了都“賠”給了房子了 ﹗值得嗎？這么好的生活啊 ﹗一般來說，每月房貸或是房租的支出不要超出月收入的30%，20%左右為好。否則你就會很有壓力，影響生活質量。

　　★節慾步驟之中期──費用規劃理財儲蓄
　　妻子、房子有了，30歲左右，應該考慮要個孩子了。當然決定要當頂客一族的是另外一回事了。大多數人還是要為人父母的。有人說經濟條件不好不敢要孩子，其實不要這么想，不管條件怎樣孩子都養得大，而且孩子以後是否有出息，和父母的經濟狀況並沒有必然的聯繫，窮人的孩子還早當家呢 ﹗在優越的物質條件對孩子的成長未必就好。但是，孩子對整個家庭來講，肯定會增加一些經濟負擔，現下的教育費用支出比較高，據上海市徐匯區社會發展局調查，在上海養一個孩子到大學畢業的支出是49萬民眾幣。所以孩子的教育費用也要提早規劃，如果孩子還小，可以考慮給孩子買教育保險。如果孩子超過10歲，教育保險就不太合算，這時可以考慮教育儲蓄，是免利息稅的。

　　★節慾步驟之尖峰期──理財投資增收減支　
　 　等到人生邁向了30、40歲，人生的收入到達尖峰，這時孩子也慢慢長大，家庭的支出負擔卻降下來了。這時完全可以考慮換大房子，買車子，然後再做一些養老的規劃 。 如果以一個公式來界定家庭理財與投資，那就是︰收入－支出＝投資或儲蓄。因此，家庭理財理論上就變得很簡單，也就是增加收入，減少支出，但實際做起來還真不容易。
　　專家建議︰增加收入的模式有──努力工作，月月加薪；兼差賺外快；減少支出的模式有──用大眾運輸工具取代開車（沒錢不要買車，要不然買得起養不起），一個月少打幾次山珍海味的牙祭，買衣服精挑細選，不要堆滿了衣櫃卻發現很多衣服沒穿幾次。當然，省錢一定要有限度，因為生活中少了慾望就變得乏味了。白領，節約你的每一個銅板。

　　★節慾步驟之落潮期──退休規劃有備無患
　　從收入方面來講，人的一生收入和支出總是不會相稱的。年輕的時候，可能有助學借款要還，或者剛步入社會參加工作，起步的薪水並不高，但在進入社會10年或20左右，收入漸漸達到人生的尖峰。這時候人生的大部分目標都可以實現，而且應該考慮一下將來了。理財︰年輕OL，準備養老有方法
　　在最高收入的黃金歲月之后，可能又面臨最殘酷的時刻，要退休了，世界上任何一個國家的社會養老保險都是不夠的，大概只有工資收入的四分之一甚至十分之一。所以如果事先沒有做好退休規劃，生活質量就會大大下降，特別是人老了身體也不如以前，疾病纏身，花費也會更高。