幫個朋友來問問，自己不懂怎麼辦，煩請各位大大賜教！

張三目前信用良好(聯徵很漂亮，他說的 )，但其負債比極高，前些天來找我，說他已經撐不下去了！
張三目前的情形：
1.房貸有二百多萬，大約二百五十萬左右吧！
2.共有六家銀行的信貸、卡債，總額大約三百五十萬左右。(其中有三百萬是信貸)
3.張三有還款誠意，但照目前的還款方式，下個月張三就身敗名裂、攜家帶眷跳樓去了。
4.張三月收入：三萬出頭，張三妻：二萬出頭。(夫妻二人工作皆穩定)
5.不懂該如何與銀行接洽、談判。
6.有一幼女，五歲左右。

就以上六點，能否請各位大大們教教該如何完善的解決？
若與銀行接洽，該怎麼談？談哪些重點？

有經驗的大大也可預估一下，張三往後五年或十年是什麼樣情形的生活光景。

在此先替朋友謝過各位大大，感激不盡！