政策性房貸利率問題
 

最近查了一下銀行帳戶扣款狀況，「夭受」又給我回到五位數了∼囧rz
所以日前電話詢問過台新銀行，他說我的房貸是政策性優惠房貸是無法個別調降利率的。
最近需要裝修房子，需要增貸。已經貸款4年左右，目前年利率3.475.，分180期償清，目前還款進度超越不少，只剩1000K左右。
我的問題如下：
1.這樣子的利率合理嗎？
2.如果增貸的話我有機會壓低利率嗎？
3.有問過其他幾家銀行專員，轉貸似乎可以給我一些優惠，值得嗎？除了代書、地政費用之外還需要先注意些什麼？

大家有沒有類似的經驗可以分享一下，謝謝！

1. 利率差不多 是整個市場調整的 以後會更高
2. 未必可以 可以ㄠ凹看 要不轉貸或另找銀行貸二胎
3. 優惠未必是真的 大部分不是帳管費 就是鑑價費 不然就是半年的短期優惠利率

代書費設定方面大概是2000~4000 有動用到銀行內部關係另計
另外地政設定費用 大概看你借款而定

如果是借一百萬 銀行會設定一百二十萬 規費就要1200(設定規費)+160(權狀費)+80~120(謄本費)

如果你房子在特地區域 土地有多筆 土地多一筆 代書費多1500 書狀費每筆多80 謄本每筆多20~40

鑑價費銀行大部分收3000 帳管費也大概3000
可以盧掉 看技巧 有時候會被要求辦卡之類的

另有些銀行會要求你辦保險 那就比較機車了



如果轉貸 還要付2000元的塗銷代書費 或是請兩個半天假自己去辦

1.這樣子的利率合理嗎？
政策性優惠房貸本來就沒有所謂的合理可言,
你的房貸是政府優惠房貸嗎?

2.如果增貸的話我有機會壓低利率嗎？
幾乎沒機會可言,唯一的辦法就是轉貸.

3.有問過其他幾家銀行專員，轉貸似乎可以給我一些優惠，值得嗎？除了代書、地政費用之外還需要先注意些什麼？
沒有錯,只有轉貸可以讓你比較能有機會優惠些,
至於是否值得必須要看轉貸後利率的差距,
一般來說只要利率能低過原本舊利率0.5%以上就值得轉貸,
這樣子才足夠抵消代書費用、設定費用、違約金之類的轉貸成本,
另外就是一旦開始轉貸之後,
你每隔兩年就必須再考慮是否再次轉貸,因為第三年的利率加碼數約為0.8%~1.1%,
加碼之後又會來到利率最高點,
不過因為已經不是政策貸款了,
只要是繳息正常的客戶以我們公司國泰人壽來說就有調降利率可以談.

國泰人壽目前的貸款利率：2.68%
轉貸優待：500萬額度內的貸款享有首月免息優待

至於其他金融業者當然也有他們的優待.

為什麼銀行會要求辦保險會比較機車?
如果談的是一般壽險的話或許真的比較機車,
但是如果是房貸有關的保險呢?
火險與地震險難道不能談?這可是政府規定的貸款人義務耶!
另外還有一種房貸壽險是用來確保當屋主無法工作之後,保險公司能將房貸一筆勾消的,
在我們國泰人壽是稱為"有巢式壽險"是貸款人專屬的,
大約內容是如果房貸為500萬,貸款人就可以選擇投保600萬,
年期時間併入貸款期數計算,保費為增貸並隨著繳款年期增加而逐漸減少,
假設貸款人因意外身故卻還留有300萬的貸款未償還時,
保險公司將依照保險契約支付保險金給家屬用以直接償清未償還貸款,
如果有餘額當然歸屬遺族所有.
個人認為這種保險很不錯,沒有人能保證自己不碰上意外,
但是至少在自己因意外而無法支付剩餘房貸的時候能夠為家人保住生活的家,
我弟媳的姐姐就是因為丈夫身亡頓失經濟來源,無力付房貸而面臨搬遷.

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看來我需要先找原銀行談談先瞭解一下狀況比較妥！