請問大家關於投資型保單的問題
 

最近有個保誠的業務找上我
向我推薦他們的投資型保單
他說月繳三千為固定 當然要繳多一點也可以
第一年從你繳的保費中拿出60%來投資他們的基金
第二年70%
第三年80%
4~7年95%
8年以後他多送你2%利息錢不過要投資100%加上那2%等於102%
然後每年繳80元的帳戶管理
無規定你你一定要保多少年,高興保就繼續丟錢進去,不爽就把錢領出來便終止合約(這部份我有點懷疑)
基金轉換免手續費(比如說從債卷轉外銷基金)且無次數上限
可轉換的總類為
保誠外銷基金
保誠菁華基金
保誠歐洲基金
保誠美國高科技基金
保誠理財通基金
保誠威寶債卷基金

我的想法是
我即將要當兵去
從每個月收入中抽3000元出來對我的負擔也不會太大(從讀書時打工也存下了不少錢)
這金額也並不算是多大額度的投資
而且享有壽險的福利

問題來了
我並不了解投資這玩意
基金這東西的獲力程度與風險有人能夠解釋一下嗎
我知道債卷的風險比較低但利率並不高
我擔心的是如果我真的保下去到幾年後當它把我的投資百分比條高但卻賠光光
那我不就血本無歸
還有哪一份報紙可以看到保誠基金的走勢圖與獲利報表

最後請各位已出社會和對投資基金類有了解的朋友們
幫我分析一下我適不適合保這類保顯還是乖乖的把錢丟銀行去比較安全

這個我有保,不過我後悔了,繳了5年的錢,但是投資效益在哪?我不知道,只有每季會寄一張看不懂得東西給我,還有我的保險經理人常常換(離職),搞到現在我不知道我如果有問題要找誰,從投保到現在我只見過一次當初拉我投保的營業員一次(就是我同學)

那這種保單要在何時出場比較划算(or如何設定停損點)?

之前我也有接過類似的電話，
叫我每個月存二~三千元，
為期十~十五年，
利率忘了，
請注意時間價值，
例如以前一元可以買一隻冰棒，
但是現在最少也要十元吧，
好好想想吧。

看從什麼角度想
基本上投資型保單我認為的最大功能是
『萬一你不幸往生了 你的親屬可以有一大筆收入』
因為他的死亡賠償比一般壽險高很多很多
至於投資嘛...嘿嘿...
晚一點在跟大家分享之前研究的感想 等下要去看預約掛號
只能先說 別聽業務虎爛 也別想得太完美

如果真的要保 基本上業務都是抽趴抽很大 可以直接跟他要回扣
業務的佣金 第一年20% 第二年10% 第三年5% 第四年5%
所以我繳了五萬 直接開口跟他說我要抵4000 只繳了46000
還算有良心啦 因為幫我保的是認識的朋友
他把所有的內規等等全部都跟我講得很清楚
我本來也是打算給他賺 所以20趴分一半給我當回扣 一半叫他請喝酒...
（這樣他好像沒賺到....XD）

上次有紐約人壽的找上小弟...並寄了資料來...
小弟不是商科出身....看半天....
只覺得這個大概是目的在保險的部分...其實真正的報酬率反而還好而已....

它寫到...
預計年繳40700...假設繳了20年...所繳費用814,000+利息186,000...
最後滿期收益是100萬...說報酬率是23%....
這樣算起來..利息是2%左右...
也就是....賺利息錢同時享有保險而已...

怎麼算...都覺得是銀行在賺....我們能在其中獲得的利益真的不多....
與其說是投資...不如說存款附帶保險....

投資型保單本來就是保險，傳統壽險的預定利率是由保險公司允諾的，
也就是說不管投資環境如何變化，保險公司在未來的某個時點，要將約定的金額給予保單上指定的受益人！
投資型保單只是將保險公司原本要承擔的投資風險(傳統壽險)轉回到買保險的人身上。
但這樣就不好嗎？要保人(買保險的人)也有機會賺取高於保險公司的投資報酬率！只是投資的管道由保險公司轉為投信發行的共同基金。

但如果保險業務員過份強調這是投資基金，或是誇大投資報酬率，你理當可以懷疑這個業務員的專業水準。

請記得，你買到的是保險，且藉由這份保單來參與共同基金的投資，是不是值得，就由你自己來判斷！

投資型商品，在台灣這幾年很紅，但消費者觀念卻不成熟

真的要買這種保險，不如買傳統壽險+基金就好

傳統壽險，是固定的收益

基金，就跟投資型保單，注意投資報酬率就好

單純的投資型保險，由購買者自行承擔投資損益，很可能血本無歸！

投資型保單的真正賣點是在"年輕"時候提供一個比傳統死亡壽險還便宜的保費與保額.
不能本末倒置的以投資報酬率來看待,它是提供高保額之外,有一個獲利的可能

每家收取的總費用率從90%~200%都有,所謂費用率是指你定期定額投入的相對費用,
大部份是分6年收取,有的是總費用110%,但終身投入再收取5~6%的費用.
比如年存6萬,總費用率是150%的話,會有9萬是進入保險公司與業務員的口袋去!
這個費用率有的人可以接受,有的人不能接受.
但我覺得若業務員能真正幫你注意時勢,適時提供轉換建議,那麼這筆費用就值得.
但若業務員只告訴你,反正你當做定期定額投資法,讓時間來幫你獲利的話,那就不要跟他買,
因為他沒有資格賺你這筆錢!

至於各家投資型保單的優缺點,我建議不要選基金數目少的,因為即使提供無限次轉換,轉來轉去都是國內那幾隻,績效怎樣,自己去他們網站查一下.

我自己是業務員的一個,但我痛恨很多不肖同業以投資儲蓄的方式來招攬這個商品.
惡劣的根本不提其中的費用率,當保戶超過10天審閱期後發現要被扣費用率,大罵大鬧.
導致這個商品在去年的第二年續繳只剩50%左右!

我自己有做一份powerpoint來介紹給客戶,裡面有商品的運作結構.
有興趣的可以去看看,基本上每家賣的都差不多,主要差別在於提供的保額與每年的費用率收取的不同.
可以參考http://home.so-net.net.tw/supersu/
可以按畫面的右下方的 投影片放映

直接投資基金也可能血本無歸啊！

買投資型保單和直接投資基金都是投資基金，只是參與的管道不同，並不代表直接買基金就沒有風險。

只注意投資報酬率而不注意投資風險的控管，都同樣有可能血本無歸。