投資型保單的優劣上面幾位朋友都說的很明白,
現在賣這種商品的業務也一定要通過相關檢驗, 也一定要將投損資訊透明化,
每家保險公司每年扣的費用不一, 號稱的獲利率也不一,
但+ 4%我想是個蠻中肯的水準, 有聽過隨便開口就保證獲利8%以上的.... =__="
另一項就是不管是投資型或壽險保單, 中途一旦有解約一定都不划算的, 尤其是投資型商品,
我大概計算結果, 要有獲利至少要10年的時間,
所以這東東適合做長期規畫, 例如自提退休金準備, 子女教育金之類的,
要拿來當短期獲利的工具還是別考慮了.

之前在研究要買哪一種的時候
有一個自己跑來的業務
每次算利率給我看都是12趴以上 腦袋壞掉...
就算是全球規模的基金都不敢保證這麼恐怖的獲利了
而他算最後金額總是用12趴*30年的方式
所以我只要每月繳3000
到65歲可以拿到幾千萬 誰信啊=/=

後來認真找朋友問清楚這東西的內容
最後還是選擇了傳統醫療險+重大疾病+防癌
畢竟我要的是一個保障 而不是靠這個獲利
真要獲利的話 也是自己去找喜歡的基金
而不是靠這個吃人不吐骨頭的方式

我看了好幾間的感想是
1.前幾年要抽的本金趴數太高了
前幾年繳的錢幾乎都被風險成本+管理費用+保單維持費用吃光了

2.基金轉來轉去都是那幾支 選擇少 風險高 賠本機會大
基本上為了讓程式算出來的獲利漂亮
保險公司的計算表都會選風險很高的基金算獲利給你看
但是呢 一堆保險公司都是選國內為主的『超高風險基金』
這種基金實在讓人買不下手 台灣的股市不是人在玩的...

3.業務一副只想賺錢的樣子 拼命要你簽下去
竟然跟我說我同事他才去兩次就簽了 暗示我有點龜毛
你MA的OOXX 我一買就是20年 當然要搞清楚
不想賣滾啊 還一直跑來幹嘛 而且我也暗示你不要來了...

也許這樣講有點不公道
但是有許多的業務員都是把買主當笨蛋
天花亂墜的講了一堆 等你買下去才發現不是這麼一回事
當然我相信一定也有好的業務員啦 就跟警察界一樣...+_+

這邊要特別講一下
我上面說的白木業務 是全球的
我只能說 她們公司的程式寫得很漂亮
沒真正認真去搞懂這東西的人
很有可能會聽一聽就直接保下去 然後隔兩三年退保
這樣的模式公司賺最大 因為前幾年的維護資金最高 真正投資的比較超少


PS上面有提到獲利+-4趴應該是差不多的
投資一定會有風險 沒有穩賺不賠的
號稱穩賺不賠的葉小姐 現在已經八千萬交保了 還相信這套的人可以繼續相信

當我問全球的業務 請問你們五年平均報酬率多少
他的電腦顯示的是16趴=.=很好笑吧...

我覺得oliveroliver大大 講的 真的很中肯

南山的 是沒有只印出高利率的 不過 聽oliveroliver一講 我才發現很奇怪的一點是

南山在印出本金+利率時 他們會把最高利率印左邊 最低又右邊

他是他的表示從左邊往右看的 擺明是希望用高利率才吸引你

除此 補充2點

1.買之前要想清楚你要買幾年 他們一定都會印個50年 然後電腦跑出一個天文數字
事實上 可能我們只買20年而已

2.他們有所謂增資 就是所謂基金市場好的時候 你可向買股票一樣進場
問題是 宜進場就先被抽了5% 我覺得時再有一點給他太不合理了
應該適用單筆手續來訂吧 結果變成 擬增資越多被吸血的也越多

我就是買XX的
我有詳細看了保單才決定退的
當出只是因為被煩怕才跟人家買的

他們的保單上有列出獲利多少~~~~你的基金就有多少
如果連續7年獲利有8%~~~~
那麼第七年的時候~~~你投資的錢就等於繳出的錢
但是獲利8%~~~連續7年~~~~~可能嗎?

從機率學的角度來看
一定是有可能的...

只是從實際的現實世界來看
我想 只要不是腦袋壞掉的人都知道答案吧
如果保險公司的爛基金都可以保證連續八年獲利8％
那索羅斯的量子基金應該隨便就可以獲利800％
投資之神 巴菲特的基金也可以隨便8000％了 Orz

如果投資學的模型變成這樣
那也不用買什麼投資型保單了
只要每個月把所有的身家財產都壓在重量級的基金上面
一年下來 薪水沒有兩倍也有三倍 多麼完美的世界啊
（當然 伴隨而來的通貨膨脹以及貨幣貶值也是很完美啦）

這一類型的保單不是不好
應該說因人而異
如果是高危險工作群的人 某種層面來看 還算是蠻應該要保的
因為可以用超低的風險成本得到超高的死亡保額
NT3000的成本 死掉了可以拿300-600萬不等 很高吧
如果高危險工作群的人忽然有什麼閃失
這確實對他的家人是很大的保障

但是對一般人而言
只要你不是忽然間掛點 這種東西我自己覺得有點像是吸血蟲...
見仁見智啦 也有人覺得很好的 只是不適合我而已

我後來買的醫療險裡面也有意外險
如果有一天我忽然掛了 至少還有留電東西下來
雖然不多 但至少可以讓家人有點現金在手邊...

另外要提醒有興趣想要保這種保單的朋友
他的醫療險都是外掛的 不是終生型的
如果你跟我一樣是會考慮很多的個性 建議還是乖乖買終生醫療險吧
我買15年的 繳完就沒事了
投資型保單的醫療險 只要你不付錢 或者保險公司不爽給你保
下一次續約就沒有了...

想想一個機車的狀況
當你65歲以後需要醫療險的時候
保了30-40年的保單 保險公司不願意給你續保 那是什麼感覺？
你說他違法？
沒有啊 你的醫療險外掛副約 本來就是一年續約一次的 誰規定一定要給你保的...

我只能說
如果讓我年輕10歲 我會提早投入這個騙錢的市場
所謂的業務員講的冠冕堂皇 其實骨子裡 還不是騙錢居多
真的有良心的一定有
就跟我相信一定會有『認真的公家機關人員』跟『認真執法從不貪污的警務人員』一樣

只是
這行業裡面的敗類太多 只想要騙錢罔顧客戶利益的也太多



最後給所有有意願投保的網友
請多參考幾間保險公司業務員的說法
並保持清醒的腦袋 認真想清楚自己的需要 還有每一種不同保險的特性
簽個名字下去 最少就是15-20年的事情

保險者，人生之大事，死生之地，不可不慎也。

最近我也在研究投資型保單..
也有一些問題想請問大家
1.我想買安泰人壽的保單,因為投資標的較多且不集中在自家的基金
2.投資型保險的成本是固定的,而基金的轉換贖回及管理費的成本會隨著金額而提高,以長期來看成本反而較低?
3.倘若定期3000不如定期2000再每月加碼一千?
(前置費145%,帳管+保險費1320,加碼5%)
我算過以30年來看成本差不多,20年後者成本較低
且後者可以在前五年增加投資的%數
4.投資型保單沒有匯差的風險?

1.很多公司都不只賣自家的呀~
2.他是只有一年固定幾次免費轉換&提領,超過還是要付錢低~(應該使用不會那麼頻繁啦@@),所以你可 以把前置費看成是以後提領&轉換的費用
3.定期投資的錢影響到保額,和加碼的最大值(一年加碼不能超過保額)
4.看計價幣值